Кредитование под залог недвижимости называется ипотекой. В следующих разделах статьи мы расскажем о том, какие банки предлагают ипотечные кредиты, какие требования нужно выполнить для получения ипотеки, как определить размер ипотеки и как проходит процесс погашения кредита. Мы также поделимся полезными советами для выбора выгодного ипотечного предложения и рассмотрим последствия невыплаты ипотечных кредитов. Узнайте все, что вам нужно знать о кредитовании под залог недвижимости и сделайте осознанный выбор для своих финансовых возможностей.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.
В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Основные условия
Основные параметры выдачи кредита:
500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по сумме
Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
Максимально 20 лет
12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.
Кредитование под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости – это вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залог представляет собой юридическое ограничение права собственности на имущество в пользу кредитора.
Преимущества кредитования под залог недвижимости:
- Более выгодные условия кредитования. Залоговое имущество служит гарантией возврата кредита, поэтому банки предлагают более низкие процентные ставки и дополнительные преимущества.
- Возможность получить большую сумму кредита. Залоговое имущество оценивается и на его основе определяется максимальная сумма кредита, которую можно получить.
- Повышенная вероятность одобрения заявки на кредит. Благодаря наличию залога банк получает дополнительную гарантию возврата средств и готов выдать кредит под меньшими рисковыми нагрузками.
- Гибкие условия погашения кредита. Банки предлагают различные варианты погашения кредита, учитывая потребности и возможности заемщиков.
Недостатки кредитования под залог недвижимости:
- Риски потери имущества. В случае невозможности погашения кредита заемщиком, банк может приступить к реализации заложенного имущества для покрытия задолженности.
- Ограничение доступа к заложенному имуществу. Во время действия кредитного договора заемщик лишается возможности свободного распоряжения заложенным имуществом.
- Дополнительные расходы. Для оформления кредита под залог недвижимости может потребоваться проведение оценки имущества, страхование и другие дополнительные услуги, которые необходимо оплатить.
Кредитование под залог недвижимости является популярным инструментом для получения дополнительных средств. Однако перед принятием решения о кредите необходимо тщательно изучить все условия и риски, связанные с залоговым кредитом.
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости
Самое первое, что нужно сделать, это собрать информацию о том, на каких условиях дают кредиты под залог недвижимости различные банки. Большинство финансовых организаций кредитует население, принимая в качестве обеспечения недвижимость, но не все предлагают интересные для клиента условия. Поэтому придётся потратить немало времени на изучение и сравнение условий кредитования.
Финансовая компания «Третий Рим» имеет большой опыт в подборе подходящих банков. Специалисты компании подробно обсуждают с клиентом приемлемые для него условия и подбирают выгодные предложения. Сравнивают сумму, проценты, сроки исходя из кредитной истории потенциального заёмщика и способа подтверждения доходов. В итоге клиент получает готовую подборку программ кредитования с указанием преимуществ и недостатков
Как оформляется кредит под залог недвижимости
Процедура оформления такого займа стандартная:
- Клиент готовит документы по списку, предоставленному специалистом. Чаще всего в него входят свидетельство о праве собственности, паспорт, СНИЛС, выписка из домовой книги, документы из БТИ и подтверждающие трудоустройство. Необходим документ – основание права собственности. Это может быть:
- договор с застройщиком;
- договор уступки прав требования;
- договор купли-продажи;
- договор мены;
- справка о выплаченном пае;
- свидетельство о праве на наследство;
- договор дарения;
- соглашение о разделе имущества;
- решение суда;
- договор купли-продажи и ипотеки;
- договор пожизненного содержания с иждивением.
Если клиент не может найти какой-либо документ, специалисты «Третьего Рима» помогут восстановить его.
- Проводится проверка документов на недвижимость и заёмщика: по доходам, долгам, кредитной истории, на наличие штрафов, обременений, судимостей. Это необходимо, чтобы при оформлении кредита заёмщик не получил отказ, если что-то окажется не в порядке.
- Специалист анализирует полученную информацию и подбирает кредитора, который одобрит займ.
- Подают заявки в подходящие банки.
- После получения обратной связи от банков специалист связывается с клиентом и обсуждает условия, которые предложили финансовые организации. Если какое-то из условий не устраивает, то брокер может повторно связаться с банком для обсуждения различных нюансов.
- Проводится оценка имущества в аккредитованной для этих целей организации, в среднем на это уходит 2–3 дня.
- Корректируется сумма кредита, подписывают договоры кредита и залога.
- На имущество оформляется обременение (процедура занимает около 7 дней).
- Клиент получает деньги.
Из особых нюансов кредита под залог недвижимости стоит отметить состояние объекта, которое клиент предлагает в качестве обеспечения. Многие банки отказываются рассматривать в виде залога недвижимость, если её планировка отличается от указанной в планах БТИ. Сначала нужно всё оформить официально и только потом обращаться в банк.
Кредит под залог квартиры
Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита по кредитным договорам, заключаемым по программам ипотечного кредитования физических лиц ПАО «Промсвязьбанк» (за исключением программ кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), применяются с 17.11.2023
Правила кредитования на приобретение квартир, апартаментов, домов с земельным участком; под залог имеющейся квартиры на приобретение иного объекта недвижимости либо на любые цели; на цели рефинансирования кредитов, выданных на приобретение квартир действуют с 29.09.2020
Правила кредитования под залог квартиры действуют с 19.07.2019
Правила кредитования под залог квартиры действуют с 09.08.2018
Правила кредитования под залог квартиры действуют с 14.06.2018
Правила кредитования под залог квартиры действуют с 01.02.2018Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредитов
Требования к Заемщику
Документы для рассмотрения ипотечной заявки
Требования и документы по объекту недвижимости. Вторичный рынок
Требования к отчету об оценке
Под залог квартиры
Под залог квартиры на покупку другого жилья
| Минимальная сумма кредита | 1 000 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 10 млн ₽ |
| ПСК | 18,836-20,466% |
| Срок | 3—20 лет |
| Ставка | 18,1% |
| Коэффициент кредит/залог | 20,01—50% |
| Погашение кредита | Равными платежами каждый месяц |
| Надбавка к % | +2% при отказе от комплексного страхования |
| Комиссия | Нет |
- млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодарского края
- млн ₽ для регионов Российской Федерации
*Ставка применяется при значении коэффициента Кредит/Залог от 79,99% до 20% (включая оба значения) для работников оборонно-промышленного комплекса, держателей зарплатных карт Банка, клиентов премиального пакета Orange Premium Club и для партнеров сегмента «Platinum PSB»; для остальных категорий клиентов ставка — 17,1%. При значении коэффициента Кредит/Залог от 84,99% до 80% (включая оба значения) применяется надбавка в размере 0,5 процентных пункта. Ставки применяются при условии выбора Заемщиком условий кредитования со страхованием.
